基金和股票、债券的区别

2020年4月6日17:28:25基金和股票、债券的区别已关闭评论 137

  既然是小白指南,就要从最基础的入手。首先要知道,所谓的基金到底是个什么东西。

  其实对于没有什么理财概念的人,可能光讲清楚基金是不够的,因为你们可能会把基金、股票、债券、银行理财产品等统统分不清楚(别问我为啥知道,谁不是这么过来的),所以稍微展开讲讲这几者之间的区别,以便更好的理解。懂的可直接忽略这部分。

  股票、债券和基金

  股票、债券和基金,这三者比较有可比性,先拿来对比。

  银行理财产品比较特殊,稍后解释。

  (1)股票

  股票,代表的就是一个公司的股份。拥有了一个公司的股票,其实就相当于你拥有了一部分公司的股份。

  比如你和张三合伙开了一个公司,一共投资100元,你投入70元,张三投入30元。那么你就拥有这个公司70%的股份。如果把公司的股份划分为100份,那么每份的价格就刚好等于1元。这里的100股份,就可以看作你们公司的股票,每一股价值1元。哪天你们的公司上市了,投资者觉得你们公司有潜力,把你们的股价抬高到了2元,那么你们的股票就变成2元。

  所以股票代表着股份,即意味着拥有权。

  因为你手上拥有70%的股份,所以公司每赚1块钱,你就可以获得1*70%=0.7元的收入

  而当每亏损了1块钱,你都要付出1*70%=0.7元的代价

  因此,股票投资,

  收益可以很大,因为你拥有的这个公司很可能是个赚钱机器,因而股价暴涨;

  但是风险也很大,因为你拥有的这个公司也可能因经营不善,因而股价暴跌;

  (当然,实际上股票价格不只跟公司经营状况相关,但这里只为了简单解释概念,所以忽略了很多影响因素,大概懂得什么意思即可)

  (2)债券

  债券,代表是一种债权,简单说,就说借钱给别人。

  国债,简单理解就是国家向你借钱,并给你打了张借条,上面写着“欠某某100元,约定1年偿还,利息1%”,这就是国债啦。

  债券代表的是一种债券关系。

  你买了债券,就相当于借钱给了他人,这个他人可以是国家、地方政府,也可以企业。

  欠债还欠,天经地义。借了别人钱,不管怎么样都是得还给债主的。所以相对股票而言,债券的风险更小,因为不用承担经营的风险。(当然是存在着违约的风险的,就是说欠你钱的人跑路了,你钱要不回来了。所以借钱的时候,要看借钱给的对象是谁,这也是投资债券时最先要考虑的。)

  既然债券风险小,相对应的,收益肯定也小。因为你的收益从一开始就已经白字黑字写清楚了,“欠某某100元,约定1年偿还,利息1%”,所以你的收益就是这1%的利息。你借钱给的人,不管他用你的钱经营的多好,赚了多少,都跟你没关系的哈乖

  (3)基金

  不管是股票还是债券,他们都属于直接投资。

  什么叫直接投资呢,就是你的钱直接买了商品。而我们要说的基金,是一种间接投资,就是你的钱不是直接买了商品,而是交给一个专业人士,让他帮你去买。这么一说怎么有点像代购,当然跟代购不同的是,你不能指定那个专业人士帮你买什么(一般你也不会这么做,如果你懂的话还要他干嘛),但是他会告诉你他大概会买那些东西,风险怎么样之类的。

  所以,其实基金就是一种委托关系。你委托专业机构(基金管理公司),它受你的委托帮你管理资金和进行投资。当然,不是说你把钱直接丢给基金公司,它就会自动帮你理财。而是基金公司根据不同的投资标的,去把一份投资计划包装成一个套餐,然后给你选择。就像你去旅行社报团一样,会告诉你A套餐桂林3天2日游,B套餐上海5天4日游之类的,你根据自己的兴趣选择就是了。

  所以基金,是你让专业人士帮你去投资,因为专业人士一般而言都挺专业的(不然他也不叫专业人士),并且基金投资的时候,会进行分散投资(投多个股票或者股票、债券结合等),因此风险相对而言就比股票小。

  而基金跟债券相比,我记得教科书上写的是,基金风险大于债券。当然,一般而言是这样,但其实也是得看基金类型的,这个后面再详细讲,只要记住基金和债券风险都要比股票小就行了。

  以上罗里吧嗦的把这股票、债券、基金的概念和区别讲完了。

  再来聊聊理财产品,我知道很多人,或者很多人的爸妈,都或多或少接触过银行的理财产品(谁让银行的理财经理那么积极敬业呢)

  那肯定有人会问,银行的理财产品是什么?跟股票、债券、基金有什么区别?

  所谓的银行理财产品,从大的概念讲,指的就是在通过银行来卖的理财产品,这些产品的本质有可能是基金,债券、信托、保险等等(不可能是股票),而具体是什么东东就得根据产品来看了。

  好了,该给这耐心(冗长)的一课做下总结了:

  股票:代表一种股权(拥有权),享受经营的分红,收益较高,同时承担经营的风险,风险较大

  债券:代表一种债权,提前约定收益,收益较低,利息不受经营的影响,风险较小

  基金:代表一种委托关系,委托专业机构帮你理财,收益受专业机构的理财能力影响,一般而言,收益小于股票,大于债券,相对应,风险小于股票,大于债券

  银行理财产品:包含债券和基金以及其他,具体是啥看情况。

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